KI VEHET FEL HITELT, ÁLLAMI TÁMOGATÁST?(hitelképesség, kedvezmények)
Hitel első lakáshoz
Ha nem rendelkezik önerővel, vagy csak minimális kezdő tőkével rendelkezik és nincs önálló lakása, netbankárunk részletesen feltárja az Ön számára elérhető és legmegfelelőbb hitelkonstrukciókat, támogatásokat. A banki minősítéssel megegyező módon elvégezzük ügyfeleink előzetes hitelképesség vizsgálatát.
Új lakás vásárlása esetén:
Fiatalok kölcsönéhez állami kezességvállalás (Fészekrakó)
Már tíz százalékos önerővel is lehet lakást vásárolni! Az önerőt akár szocpolból is biztosíthatják a lakásvásárlók, így egy kétgyermekes család a 2,4 millió forintos szocpol segítségével megtakarítás nélkül is megvehet egy kb.14 millió forintos új lakást. Ez azoknak segít, akik nem rendelkeznek elegendő önerővel és tehetős szülőkkel, emiatt a bankok számára nem tudnak elegendő megtakarítást felmutatni, viszont képesek a hitelek törlesztésére.
Igényelhetik 30 év alatti párok - tehát nemcsak a házaspárok, hanem az élettársi viszonyban élők is -, valamint gyermeküket egyedülő nevelő szülők, akiknek nincs lakástulajdonuk. Maximum a hitelbiztosítéki érték 100%-ig vehető igénybe.
A lakás vételára nem haladhatja meg Budapesten vagy megyei jogú városban lévő új lakás esetén a 15 millió forintot (telekár nélküli vételár).
Megelőlegező kölcsön (szocpol még nem lévő gyermek után)
A 40 év alatti fiatal házaspárok egy vagy maximum két születendő gyermek vállalása esetén jogosultak a kedvezményt megelőlegező kölcsön formájában igénybe venni.
* Egy születendő gyermek esetén 900 000
* Két születendő gyermek esetén 2 400 000 a támogatás mértéke.
Életszerű példa fészekrakó hitelre
Amennyiben 30 év alatti házaspár, élettárs, akik nevelnek már két gyermeket, vagy két gyermekét egyedül nevelő szülő új lakást (2 szobás) szeretne vásárolni és magas jövedelemmel rendelkezik, de nincs megtakarítása, akkor a hiteligénylés az alábbiak szerint alakul:
A megvásárolható ingatlan maximális értéke Budapesten: 15.000.000,-
Önerő: megelőlegező szocpol. (két gyermekre): 2.400.000,-
Felvenni kívánt hitel: 12.600.000,-
Ebből állami kezességvállalás nélkül igényelhető rész: 10.500.000,-
Állami kezességvállalással érintett rész: 2.100.000,-
(A Fészekrakó program keretében igényelhető hitel maximuma, ha nem igényelne az ügyfél szocpolt): 13.500.000,-
Amennyiben az állami kezességvállalás díját, ami a garantált hitelrész 2%-a (esetünkben: 2.100.000 forinttal számolva 42.000 forint) egy összegben előre megfizeti, akkor a hitel összege 12.600.000 forint, ebből a banki hitel 10.500.000 forint támogatott hitel, amely 20 évre, havi 87.900 forint törlesztőrészletet jelent. (tájékoztató jellegű adat!)
Az állami kezességvállalással érintett hitelrész (2.100.000 forint) kamatfeltételei még kidolgozás alatt állnak. Várhatóan a havi részlet 20 évre 16.000 forint lesz. Tehát összesen a felvenni kívánt hitelt havi részlete (várhatóan) 104.000 forint lesz!
Ennél a konstrukciónál jövedelemvizsgálat alapján történik a hitelbírálat.
Életszerű példa közalkalmazottaknak
40 év alatti házaspár új lakást (2 szobás) vásárolna önerő nélkül. A házastársak egyike több mint három éve közalkalmazottként dolgozik, emellett szeretnének "bevállalni" két gyereket.
A hiteligényük az alábbiak szerint alakul:
A lakás: 15.000.000,-
Megelőlegező kölcsön: 2.400.000,-
Önerő: nem szükséges
Felvenni kívánt hitelösszeg: 12.600.000,-
Az ingatlan terhelhetősége szempontjából a felvehető max.: 13.500.000,-
12.600.000 forint hitel 20 éves futamidőre havi: 111.880 forint törlesztőrészlettel lesz.
letszerű példa köztisztviselőknek
Köztisztviselő pár új lakást szeretne. Önerővel nem rendelkeznek, de legalább a minimálbér mértékének megfelelő rendszeres jövedelmet le tudják igazolni. A hiteligényük az alábbiak szerint alakul:
(sima köztisztviselői hitel) itt az adható maximális hitel 15 Mft új lakásra.
Az új lakás vételára: 15.000.000,-
Önerő: 0,-
Felvehető hitel maximuma: 15.000.000,-
Amennyiben ön 15.000.000 forint hitelt vesz fel 20 évre, úgy annak havi törlesztő részlete: 133.190,- havonta.
A köztisztviselői hitel lehetővé teszi új építésű lakás vásárlásnál 15 millió forint erejéig állami kezességvállalás mellett a 100%-os finanszírozást.
Használt lakás vásárlása esetén
Fiatalok lakáskölcsönéhez kezességvállalás (Fészekrakó program)
A lakáscélú hitelfelvételt kísérő állami garanciavállalás megteremtésének köszönhetően már tíz százalékos önerővel is lehet lakást vásárolni, félszocpolra jogosultság esetén akár önerő nélkül is!
Igényelhetik: lakással nem rendelkező 30 év alatti házastársak, élettársak, gyermeket egyedül nevelő személyek.
Feltétel, hogy a lakás vételára vagy építési költsége nem haladhatja meg: Budapesten és megyei jogú városokban használt lakás esetén a 12 millió Ft-ot, vidéken a 8 millió Ft-ot.
A nyújtott kölcsön nem haladhatja meg a lakás vételárának 90%-át.
Fiatalok Otthonteremtési Támogatása
35 év alatti, gyermeket nevelő házaspárok, élettársak és gyermeket egyedül nevelők, akik nem rendelkeznek lakástulajdonnal a fél szocpolt már használt lakás vásárlására is felhasználhatják, a szocpolhoz hasonlóan vissza nem térítendő támogatásként.
Vidéken 8 millió forint, a fővárosban vagy megyei jogú városokban 12 millió forintnál nem drágább lakást akarnak vásárolni
* egygyermekes családok 450 000,
* kétgyermekesek 1 200 000,
* a háromgyermekesek 1 900 000
* a négygyermekes családok 2 300 000 forintnyi támogatást kapnak lakáscéljaik megvalósításához.
Deviza alapú hitelek
A devizaalapú hitel nagy előnye az alacsony kamatszint, és jóval egyszerűbb az igénybevételi eljárás, Másik, megfontolandó lehetőség a hitel kiegészítés, hiszen jelenleg a használt lakás vásárlására igénybe vehető legnagyobb összeg ötmillió forint az államilag támogatott kölcsön esetén, ami legtöbbször még másfél szoba-hallra sem elég.
* Kamat: 4,13%-tól (EURÓ-ban) 1,5%-tól (CHF-ben)
* Futamidő: maximum 20 év
* Hitel maximum összege: a megvásárolni kívánt ingatlan értékétől és az ügyfél fizetőképességétől függ.
* Felhasználható az állami kamattámogatásos hitel céljaira.
Államilag támogatott hitelek
Igényelheti minden 18. életévét betöltött kölcsönigénylő, kölcsönadós, vagy kölcsönadósok a jogszabályban meghatározott lakáscélokhoz
* Kamat: új lakás vásárlása esetén 5,3%-tól, használt lakás vásárlása esetén 6,9%-tól + kezelési költség
* Futamidő: maximum 35 év
* Támogatás időtartama: 20 év
* Hitel maximum összege: új lakás vásárlása esetén 15 millió Ft, használt lakás vásárlása esetén 5 millió Ft.
Új és használt ingatlan vásárlásához, új ingatlan építéséhez, valamint korszerűsítéshez vagy bővítéshez igényelhető. A hitel igénylés alapfeltétele az önerő megléte, és az igazolható rendszeres havi jövedelem.. (Az önerő a megvásárolni/építeni/korszerűsíteni/bővíteni kívánt ingatlan piaci értékének a 44-50%-a lehet ,vagy ennek hiányában az önerő kiegészítő ingatlanfedezettel csökkenthető vagy akár ki is váltható).
Életszerű példa fiatalok otthonteremtési támogatására és fészekrakó programra egyben
Amennyiben a házas-, vagy élettársak nem töltötték be a 30. életévet, két gyermekük van és csak maximum 10% körüli lakásárra vetített megtakarítással rendelkeznek, valamint használt lakást szeretnének vásárolni, a hiteligényük az alábbiak szerint alakul:
A megvásárolható ingatlan maximális értéke Budapesten: 12.000.000,-
Önerő (igénybe vehető félszocpol) mértéke: 1.200.000,-
Felvenni kívánt hitelösszeg (devizában - CHF): 10.800.000,-
Állami kezességvállalás nélkül felvehető hitel maximuma: 5.760.000,-
Állami kezességvállalással érintett hitelrész: 5.040.000,-
Az állami kezességvállalás nélkül felvett 5.760.000 CHF devizahitel törlesztőrészlete 20 évre kb. 42.000 forint.
Az állami kezességvállalással érintett hitelrész (5.040.000,-) kamatfeltételei még kidolgozás alatt állnak. Havi részlete 20 évre devizában várhatóan 37.000 forint lesz.
Tehát összesen a felvenni kívánt hitel havi részlete várhatóan 79.000 forint lesz!
Ennél a konstrukciónál jövedelemvizsgálat alapján történik a hitelbírálat.
Életszerű példa fiatalok otthonteremtési támogatására és a fészekrakó programra
Amennyiben a házas-, vagy élettársak nem töltötték be a 30. életévet, és minimális önerővel, vagy önerő nélkül vidéken szeretnének használt panellakást vásárolni, és meglévő két gyermekkel költöznének, a hiteligényük az alábbiak szerint alakul:
A megvásárlandó ingatlan vételára: 6.000.000,-
Félszocpol 2 gyerekre: 1.200.000,-
Felvenni kívánt hitelösszeg: 4.800.000,-
A felvehető hitel maximuma állami kezességvállalás nélkül: 2.880.000,-
Állami kezességvállalással érintett rész: 1.920.000,-
Az állami kezességvállalással érintett rész (2.880.000 forint) törlesztőrészlete 29.088 forint 20 évre vetítve (tájékoztató jellegű adat!).
Az állami kezességvállalással érintett 1.920.000 forint hitelkamat feltételei még kidolgozás alatt állnak. Várhatóan havi részlete 20 évre 17.050 forint lesz.
Tehát összesen a felvenni kívánt hitelt havi részlete előzetes kalkulációnk szerint 46.138 forint lesz!
Meglévő hitel kiváltása
Úgy érzi, túl magas kamatot fizet hitelére? Cserélje le meglévő hitelét olcsóbbra! A piac legalacsonyabb kamatozású lakáshiteleit kínáljuk Önnek.
